2.12.2022
Холдинг «Медскан» купил российский бизнес медицинской сети On Clinic International
-
- +7 987 225-05-59 Бесплатная консультация
Банк может заблокировать счёт в четырёх случаях: по запросу налоговой, решению суда, исполнительному листу или требованию банковских служб. В статье рассказываю, как узнать, прежде чем купить бизнес, почему банк заморозил деньги компании, и что делать, чтобы быстро их разморозить.
В законе не сказано, как банк должен сообщить клиенту о блокировке расчётного счёта. В большинстве случаев владелец счёта получает сообщение в личном кабинете, на электронную почту или смс. Иногда предприниматель узнаёт о блокировке неожиданно — отправляет платёжку, а банк отказывается её принять.
Если вам не прислали уведомление или в нём нет причины блокировки, обратитесь в банк: спросите в чате личного кабинета, напишите на электронную почту, а лучше всего придите в отделение и лично поговорите с менеджером. Обязательно запросите реквизиты или копию документа, на основании которого вам заморозили счёт: решение налоговой, судебный приказ, исполнительный лист.
Росфинмониторинг, департамент банковского надзора Центробанка и службы безопасности банков могут блокировать счета по 115-ФЗ. Этот закон обязывает банки пресекать отмывание нелегальных доходов и финансирование терроризма. Госслужбы выявляют сомнительные операции с помощью скоринговой системы по определённым признакам.
👉🏻 Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Вот случаи, которые вызывают больше всего подозрений:
👉🏻 Проверить компанию по «черному» списку ЦБ РФ
Когда банк блокирует счёт по 115-ФЗ, он запрашивает документы, которые могут подтвердить законность операций:
Иногда банки требуют прислать вместе с документами объяснительную в свободной форме, где нужно обосновать сомнительную операцию.
Если вы не можете найти документ, который подтверждает законность сделки, его придётся восстанавливать. Чтобы банк не внёс компанию в «чёрный список», советую связаться с менеджером банка и попросить отсрочку, сказать, что потеряли документ, поэтому быстро его предъявить не получается.
После проверки документов счёт должны разблокировать в течение одного рабочего дня, но на деле рассмотрение может затянуться до трёх рабочих дней.
Если банк считает, что документы не подтверждают легальность операции, и не снимает блокировку, можно обжаловать решение сначала в Центробанке, а затем в суде.
👉🏻 Отправить обращение в Центробанк РФ
В случае блокировки по 115-ФЗ получится перечислить зарплату, налоги, компенсацию ущерба жизни и здоровью и обоснованные срочные платежи.
Например, поставщик отгрузил компании товар в долг, наступил срок платежа, а счёт заблокирован. Поставщик пишет требование об оплате задолженности и угрожает подать в суд. Можно отправить в банк договор, письма контрагента и заявление, в котором указать, что из-за просрочки платежа есть риск банкротства компании. В таком случае банк может разрешить провести платёж.
Если суд не наложил арест на счёт, можно вывести заблокированные деньги в другой банк. За эту операцию банк возьмёт «заградительную» комиссию — обычно 20%. Но поскольку компании с заблокированным счётом сразу попадают в «черный» список Центробанка, другие банки в большинстве случаев отказывают в открытии счёта. Тогда снять средства удастся, если отправить их на резервный счёт в Центробанке с той же комиссией.
ФНС должна отправить копию решения о приостановлении операций по счетам на следующий день после того, как его приняли. Проверьте свою электронную почту и уведомления в личном кабинете налогоплательщика. Если сообщений нет, проверьте свою компанию в системе информирования банков о состоянии обработки электронных документов на сайте налоговой.
👉🏻 Посмотреть действующие решения о приостановлении операций
Если блокировка счёта обоснована. Налоговая может приостановить операции по счетам, если компания:
Чтобы снять блокировку, нужно устранить нарушение:
Разблокировка займёт два рабочих дня с момента устранения нарушения. Налоговая отправит вам и в банк уведомление о том, что приостановку операций отменили.
Если налоговая блокирует счёт незаконно. Например, налоговики из-за сбоя своей программы не видят, что вы заплатили налог, или наказывают за несдачу декларации по НДС компанию, которая применяет УСН. В этом случае действуйте поэтапно:
Этап 1. Обратитесь к руководству налоговой. Подайте возражение руководителю инспекции в свободной форме и приложите документы, которые подтверждают вашу правоту: справку с отметкой о системе налогообложения, декларацию с отметкой о принятии, платёжное поручение с отметкой об исполнении платежа. У налоговой есть 30 дней, чтобы вам ответить.
Этап 2. Если ответа нет или вы получили отказ, напишите жалобу в местное управление налоговой. Если спустя 30 дней решения нет или оно отрицательное, обратитесь в региональное управление с аналогичной жалобой.
Этап 3. Обратитесь в суд. Если жалобы в налоговую не помогли, вы можете попробовать доказать через суд, что налоговая заблокировала счёт незаконно или задержала разблокировку. Тогда за каждый день неправомерной блокировки она должна будет заплатить проценты по ставке рефинансирования.
Например, компания не сдала отчётность вовремя и налоговая заблокировала на счёте 10 млн ₽. Предприниматель сразу выслал декларацию в налоговую, а та отправила в банк уведомление о разблокировке на 12 дней позже, чем положено по закону.
Ставка рефинансирования — 9,5%, значит, за каждый день просрочки начисляются проценты 9,5% / 365 = 0,026%. То есть с налоговой можно взыскать: 10 млн ₽ х 0,026% х 12 дней = 31 200 ₽.
Можно попробовать через суд дополнительно потребовать от налоговой покрыть убытки и упущенную выгоду компании из-за незаконной блокировки счёта. Например, если пришлось заплатить штраф поставщику за задержку оплаты или вы хотели положить свободные деньги компании на депозит под проценты. Получить возмещение от налоговой сложно, но реально.
Какие платежи можно провести в период блокировки
В случае блокировки счёта налоговой можно провести:
– зарплату, авторские гонорары и алименты с них,
– платежи по исполнительным листам о возмещении вреда жизни и здоровью,
– налоги и страховые взносы.
Вывести деньги на другой расчётный счёт или снять их нельзя.
Чтобы узнать, почему суд арестовал счёт, посмотрите судебные решения по уголовному или административному делу — информация есть в базе судебных дел. Внесите в поля поиска данные судебного решения, которые вам передал банк.
👉🏻 Поиск по делам и судебным актам
Счёт могут заблокировать в двух случаях:
1. Следователь подал в суд ходатайство об аресте счёта на время рассмотрения уголовного, административного или гражданского дела. При этом обвиняемым или ответчиком может быть не сам предприниматель, а компания или ИП, которым он оказывал услуги или поставлял товары. Суд не обязан сообщать владельцу счёта о принятом решении, поэтому деньги могут заморозить заочно.
Чтобы не остаться без денег надолго, подайте ходатайство об отмене блокировки и обжалуйте арест счёта в вышестоящем суде. Срок подачи заявлений, апелляций и жалоб — 10 дней с момента вынесения решения для уголовного дела, 15 дней — для административного или гражданского дела. Чтобы ничего не упустить и повысить шансы на разблокировку, обратитесь к юристу.
2. К организации предъявили иск о взыскании долга или возмещении ущерба. В этом случае суд может заблокировать счёт полностью или на сумму иска. Если денег на счёте не хватает на покрытие требований, все новые поступления тоже будут блокироваться. Банк снимет ограничения, когда сумма иска будет полностью погашена.
Какие платежи можно провести в период блокировки
Счёт, который банк заблокировал по решению суда, блокируется полностью: вы не сможете перевести деньги контрагентам, сотрудникам, кредиторам, а контрагенты — вам.
Когда по решению суда компания должна выплатить истцу определённую сумму денег, но не делает этого, отдел судебных приставов открывает исполнительное производство и отправит в банк исполнительный лист. Если денег на счёте достаточно для покрытия задолженности, их спишут. Если нет — счёт заблокируют.
Посмотреть, могут ли заблокировать счёт по исполнительным листам, можно на сайте Федеральной службы приставов.
👉🏻 Поиск по исполнительным производствам
Чтобы снять арест со счёта, заплатите долг и сообщите об этом приставу, который ведёт ваше исполнительное производство — его контакты и ФИО указаны в исполнительном листе. Пристав должен отправить уведомление в банк за один рабочий день. Еще один день уйдёт у банка на то, чтобы снять ограничения.
На практике случается, что счёт блокируют по ошибке или он остаётся замороженным даже после оплаты долга. Пожаловаться на бездействие приставов можно старшему судебному приставу в вашем регионе, он должен рассмотреть жалобу за 10 дней. Возместить убытки от неправомерных решений службы можно только через суд.
👉🏻 Узнать рабочий адрес, телефон и часы работы старшего пристава
Какие платежи можно провести в период блокировки
Если счёт заблокировали по исполнительному листу, скорее всего, денег, которые на нём были, не хватило для оплаты долга. Поэтому новые поступления будут автоматически списываться на счёт службы приставов, пока долг не будет полностью погашен. Но прежде чем погасить долг, банк перечислит с расчётного счёта компании-должника зарплату сотрудникам, налоги и средства на возмещение вреда жизни и здоровью.
Соблюдайте эти простые правила, чтобы у банков, налоговой и суда не было повода заморозить деньги вашей компании.
👉🏻 Проверить компанию по «чёрному» списку ЦБ РФ
6. Оформляйте и храните все первичные документы: договоры, акты выполненных работ, счета.
7. Старайтесь не проводить одним платежом суммы от 600 000 ₽. Если нужно это сделать, держите наготове документы, чтобы сразу предоставить их в банк.
8. По первому требованию отправляйте банку документы, которые он запрашивает. Если вы получили предупреждение о возможной приостановке операций, не торопитесь открывать новый счёт и переводить на него средства. Новый банк получит деньги с пометкой о блокировке и тоже заморозит счёт.
9. Не снимайте сразу все деньги со счёта компании, особенно когда они только поступили.
Источник: https://avito.ru
